co to jest i jak się zgłosić?

Kupując dom, nowy lub używany, konieczne może być wykonanie pewnych prac, aby był funkcjonalny i przytulny. Jednak jajo oszczędnościowe może nie być w stanie pozwolić sobie na wydatek lub możesz nawet chcieć zatrzymać swoje oszczędności. W takich przypadkach rozwiązaniem może być zaciągnięcie kredytu na prace. Dowiedz się, do czego jest przeznaczony i poznaj zalety.

Kredyt za prace: co to jest?

Kredyt na prace, jak sama nazwa wskazuje, polega na sfinansowaniu wykonania prac w lokalu mieszkalnym. Ten rodzaj kredytu jest jednym z najbardziej poszukiwanych rozwiązań na poradzenie sobie z nieprzewidzianymi sytuacjami w domu, które wymagają natychmiastowej interwencji lub remontu.

Może być również wykorzystany do głębszych zmian w wystroju domu, ze względu na chęć zainwestowania w swoją najbardziej osobistą przestrzeń lub nawet w wyniku narodzin dziecka, gdy potrzebujesz nowego pokoju w swoim domu.

Ponadto kredyt na roboty może również sfinansować zakup mebli i sprzętu AGD. Biorąc pod uwagę te różne specyficzne cele, niektóre podmioty bankowe oferują produkty finansowe bardziej zorientowane na remonty, a inne na wypełnienie domu.

Jednak teraz pojawia się pytanie. Po co rozważać kredyt na roboty, skoro można uzyskać finansowanie poprzez tradycyjny kredyt osobisty? Jakie są różnice?

Czy lepiej ubiegać się o pożyczkę na prace lub pożyczkę osobistą?

Odpowiedź nie jest uniwersalna; zależy od indywidualnej sytuacji i warunków. Aby dowiedzieć się, która opcja jest dla Ciebie najkorzystniejsza, poznaj charakterystykę tych dwóch rodzajów kredytów.

kredyt na roboty

Kredyt na roboty to kredyt, którego celem jest sfinansowanie wykonania prac w domu. W związku z tym podlega pewnym warunkom.

Po pierwsze, kredyt na roboty zakłada hipotekę twojej nieruchomości. W ten sposób podmiot bankowy uzyskuje więcej gwarancji i może w zamian oferować specjalne warunki, które nie dotyczą pożyczek osobistych.

Po pierwsze, stopy procentowe są niższe. Z drugiej strony terminy spłaty są z reguły dłuższe, co pozwala cieszyć się niższymi ratami. Ponadto liczyć na kilka kontroli mieszkaniowych, od których uzależnione jest uwolnienie transz finansowania.

Wreszcie, kredyt na roboty oznacza, że ​​klient musi wpłacić zaliczkę, aby zapłacić budowniczemu za interwencje w domu, zanim finansowanie będzie dostępne.

O ten rodzaj kredytu można wnioskować przy zaciąganiu kredytu na zakup nieruchomości lub, w przypadku przeniesienia własności, wnioskować o podwyższenie na ten cel.

W przypadku bardziej skomplikowanych prac obejmujących większe kwoty istnieje również możliwość wnioskowania o kredyt hipoteczny na żądaną kwotę. Należy zauważyć, że w dwóch ostatnich konieczne będzie sporządzenie nowego aktu, a więc związane z tym koszty początkowe.

Kredyt osobisty za prace

Rozwiązanie to polega na tradycyjnej pożyczce osobistej, gdzie obowiązują te same formalności i warunki. Nie wymaga użycia go specjalnie do prac, ale można go w tym celu skierować. W związku z tym nie wymaga zabezpieczenia hipotecznego, nie są też wymagane kontrole w celu monitorowania ingerencji w mieszkanie. Proces ten jest zatem mniej biurokratyczny.

Wady kredytu osobistego związane są głównie z kosztami. W przeciwieństwie do kredytu na prace, w tym przypadku nie skorzystasz z niższych stawek i krótszych terminów, co wiąże się z koniecznością płacenia wyższych miesięcznych rat. Innymi słowy, będziesz mieć wyższą miesięczną opłatę i zapłacić więcej odsetek.

W związku z tym korzystniejsze może się wydawać decydowanie się na kredyt na prace niż osobisty kredyt na prace i z reguły tak jest. Jednak przed podjęciem decyzji powinieneś rozważyć sumę wszystkich wydatków, które będziesz miał.

Np. zasilenie hipoteki wiąże się z kosztami, dlatego należy ocenić, czy to, co przestaniesz spłacać w odsetkach, jest warte tej kwoty. Koniecznie skonsultuj wszystkie szczegóły każdego rodzaju pożyczki z różnymi podmiotami bankowymi, aby móc podjąć najlepszą dla Ciebie decyzję.

Czy jest trzecia opcja?

Tak, jest jeszcze trzecia opcja, którą można rozważyć przy ubieganiu się o zaliczenie robót. Jeśli masz już inne kredyty w toku, z tym nowym kredytem płaciłbyś jeszcze jedną miesięczną opłatę, przewidywalnie na innych warunkach.

W takim przypadku możesz skonsolidować kredyty, czyli połączyć swoje kredyty w jeden. W ten sposób będziesz płacił miesięczną opłatę tylko jednemu podmiotowi, z niższym oprocentowaniem i dłuższymi terminami płatności. Wynik? Płacisz jedną miesięczną ratę, która jest niższa niż suma rat, które miałeś wcześniej, dzięki czemu zyskujesz większą swobodę finansową.

Decydując się na konsolidację kredytu, możesz również poprosić o dopłatę do prac, które zamierzasz wykonać, dodając tym samym nowy kredyt do reszty, którą zamierzasz skonsolidować i korzystając z wyżej wymienionych korzyści. Nadwyżka, którą możesz pożyczyć, będzie zależała od Twojego profilu finansowego.

Co jest potrzebne do ubiegania się o kredyt na roboty?

Po pierwsze, powinieneś poprosić o kilka wycen swojej pracy, nawet jeśli nie jest to obowiązkowe dla banku. Dzięki temu będziesz miał dostęp do kilku cen, aby móc wybrać najbardziej konkurencyjną, a także będziesz mógł mieć dokładne wyobrażenie o kwocie, którą trzeba będzie sfinansować. W ten sposób będziesz wiedzieć, ile naprawdę potrzebujesz, i nie będziesz prosić o więcej.

Następnie porównaj oferty kilku podmiotów bankowych, aby ocenić ten, który oferuje najlepsze warunki. Należy pamiętać, że stopy procentowe są różne, a te, które obowiązywały w przeszłości, mogą obecnie nie być aktualne.

Powinieneś także zebrać niezbędną dokumentację, która zazwyczaj obejmuje:

Ponadto, aby kredyt na prace został zatwierdzony, niezbędna jest dobra historia kredytowa, która wykaże zdolność finansową do wywiązania się z zobowiązania, które zamierzasz zaciągnąć.

W rzeczywistości banki przeprowadzają tę ocenę ryzyka, uzyskując dostęp do Centrali Odpowiedzialności Kredytowej Banco de Portugal, bazy danych zawierającej wszystkie kredyty udzielone bankowi oraz odpowiedni status.

Twoje pierwsze poszukiwania mogą rozpocząć się w symulatorach online, takich jak ten dostarczony przez ComparaJá, szczególnie ukierunkowany na kredyty za prace. Znajdziesz łatwy, intuicyjny i niezależny sposób na porównanie różnych ofert na rynku, dzięki czemu możesz wybrać najkorzystniejszą dla siebie.